Il vous arrive de devoir faire face à un décalage entre les ventes et l’encaissement effectif de vos factures clients ? Ce décalage peut engendrer des problèmes de trésorerie. L’une des solutions pour pallier ce manque de liquidités est de recourir à l’affacturage. Flexible et adaptée aux besoins de toutes les entreprises, l’affacturage s’impose comme un levier stratégique pour optimiser la trésorerie et maîtriser le risque d’impayés. Comment fonctionne l’affacturage ? Quels sont les avantages de recourir à un factor ? Je vous explique !
1-Qu’est-ce que l’affacturage ?
👉 L’affacturage est un système de financement BtoB basé sur la cession des créances clients, afin d’obtenir rapidement une avance de trésorerie.
Le fonctionnement de l’affacturage est le suivant :
✅ Etape 1 : L’entreprise conclut une convention d’affacturage avec une société d’affacturage, appelée factor. Ce contrat d’affacturage formalise l’accord entre les deux parties.
✅ Etape 2 : L’entreprise vend ses factures en attente de règlement, que l’on appelle les créances client, à la société d’affacturage.
✅ Etape 3 : La société d’affacturage recouvre la créance à la place de l’entreprise.
2- Pourquoi recourir à l’affacturage pour vos créances ?
L’affacturage offre plusieurs avantages à une entreprise souhaitant sécuriser et optimiser la gestion de sa trésorerie. Lesquels ?
Un financement immédiat
En cédant ses factures à un organisme d’affacturage, l’entreprise obtient un financement immédiat sans attendre les délais de paiement parfois longs de ses clients. Cette avance de trésorerie permet de faire face aux dépenses courantes, de saisir de nouvelles opportunités commerciales ou encore de réduire le recours à l’endettement bancaire.
Un gain de temps
L’affacturage représente également un gain de temps considérable. En effet, le factor prend en charge le suivi et le recouvrement des créances à la place de l’entreprise. Au lieu de courir après le paiement des clients, l’entrepreneur se concentre pleinement sur le développement de son activité.
La réduction du risque d’impayé
Enfin, cette solution offre une meilleure maîtrise du risque d’impayés. En effet, la plupart des contrats d’affacturage comprennent une garantie contre les défauts de paiement.
3- Quel est le coût de l’affacturage ?
Le rachat des créances client par une société d’affacturage n’est évidemment pas gratuit ! Il y a un coût à prendre en compte, variable selon le factor sélectionné. Il s’agit généralement d’une commission plus ou moins importante.
🔎 Exemples :
La solution Silvr rachète les factures moyennant une commission de 1 % par mois.
L’entreprise Edebex met en relation des investisseurs avec les entrepreneurs qui vendent leurs factures. Ce n’est donc pas Edebex qui rachète directement. Pour ce service de mise en relation, l’entrepreneur adhérent verse une cotisation annuelle de 250€ ainsi qu’une commission de 1 à 4 % sur les factures déposées sur la plateforme.
Le tarif du factor Dimpl, qui s’adresse aux marketplaces, est de 2 % de 0 à 30 jours financés puis 0,05 % par jour supplémentaire.
Vous l’avez compris, cette solution permet à une société de dégager de la trésorerie immédiatement, sans attendre que les clients ne règlent la facture. En contrepartie, l’entreprise adhérente paie une commission pour rémunérer ce service.
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